帮人POS套现20万,最后这钱自己出

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  所谓信用卡提款,是指持卡人不通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而是通过其他手段以现金提取信用卡中信用额度内的资金,付银行提款费。

  北京法院审判信息网近日公布了一份裁判文书。根据判决书,一名职业套现户被判支付银行近20万元。

  事件发生的原因是高的银行卡被盗,被刷了20多万元。交易发生后,高立即挂失电话,立即向公安部门报案。案件一审、二审后,高成功从中国农业银行取回18.6万元被盗刷(法院裁定银行承担80%损失,持卡人承担20%损失)。二审后,高成功从银行取回被盗刷的钱。

  中国农业银行赔法院起诉专业套现户陈某和POS机所在支付公司的卡友,要求陈某承担损失,并要求卡友承担连带责任。

  陈某供认,一名男子持有一张深红色银行卡及相应密码,要求陈某兑现。陈某通过POS机刷卡三次,套现金额超过23万元。在收取男子5700多元的手续费后,他给了男子22万多元的余额。

  银行表示,本案中的三笔交易对应两个不同的商户,与陈注册使用的商户名称不一致。卡友公司在特殊商户实名制度和可疑交易检测方面存在管理不善、监控不力等过错。因此,卡友公司应对陈的赔偿承担无限连带责任。

  法院认为,作为POS机的持有人,陈经常为他人提供信用卡服务,并应具有一定的银行卡识别能力。一般来说,合法持卡人使用信用卡是因为他们急需资金。如果借记卡持卡人需要提取现金,他们可以通过银行网点或ATM机取款,根本不需要刷卡提取现金。在这种情况下,盗窃者用伪造的借记卡找到了陈。陈应警惕这种违反常识的行为,并仔细审查盗窃者的身份信息和银行卡信息。

  陈未能履行审查义务,为盗窃者提供刷卡服务,导致高的银行卡被盗,财产受到侵犯。应对高的损失承担赔偿责任。银行赔偿高后,有权向陈行使追偿权。

  卡友公司是POS机刷卡消费的收款人。在刷卡过程中,它只负责数据的传输。它无法通过现场识别识别持卡人持有的卡是真卡还是假卡,也无权在数据传输过程中审查传输信息的真实性,从而决定交易是否通过,因此,卡友公司不存在高银行卡被盗和刷卡的过错。

  针对上述案件,卡友支付于2022年6月9日晚发布声明回应。

  卡友支付称,近日,我公司关注到个别自媒体账号发布的“伪卡盗刷”关联事件,现将该案件情况声明如下:

  1、该案件所属交易发生于2018年2月,为借记卡伪卡交易。卡友作为收单机构在支付环节中仅参与交易处理,而不具备识别伪卡功能,因此在持卡人正确提供卡号密码的情况下正常受理;

  2、该案件原告所诉的“卡友对套现赔偿款承担连带责任”,经法院审查后驳回原告诉求,不予支持。

  在声明中,卡友支付申明,卡友非“伪卡盗刷”案件主体,并且依据审判结果不承担与案件有关的任何责任。

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