金融科技创新滞后将进一步加大新疆与我国其他地区经济发展的差距，并影响丝绸之路经济带核心区建设。因此，须大力推进金融科技发展，以金融科技助力新疆经济高质量发展。

　　金融科技是将科学技术应用于金融行业，服务于大众，降低行业成本，提高行业效率的技术手段，可使资源配置效率提高、市场化进程加快，从而促进经济高质量发展。目前，新疆金融科技大数据、云计算、区块链、人工智能、移动支付等技术处于探索阶段，金融科技创新滞后将进一步加大新疆与我国其他地区经济发展的差距，并影响丝绸之路经济带核心区建设。因此，须大力推进金融科技发展，以金融科技创新助力新疆经济高质量发展。

　　金融科技发展面临的问题

　　搭上科技的快车，金融能实现加速跑，但科技也是一把双刃剑，在有效合理利用技术的基础上，如何规避技术创新所引发未知风险已经成为当下亟须解决的问题。

　　金融科技防风险机制不健全。金融科技具有网络化与数字化特性，科技发展带来海量信息，虚假或不准确的信息会造成金融市场的波动，从而加深金融风险的负外部性。金融科技是建立在信息网的基础之上，一旦网络安全遭受到攻击，就会产生严重危害。金融科技应用直接作用主体是金融机构，从保护消费者权益和避免违法违规的角度出发，目前亟须完善金融科技应用的合规风险管理。

　　金融科技的创新优势不足。科技创新的实现离不开资金的保障。根据有关数据对比，新疆除了石河子、克拉玛依、乌鲁木齐等地的情况较好外，其他地区对科研投入的费用较少，科研创新未能跟上本地经济发展的需要。新疆各地州需要引导国有银行和政策性银行设立金融科技创新基金、风险投资基金等，解决高新技术企业所面临的融资难题和金融科技创新不足的问题。

　　居民金融素养水平较低。居民金融素养是影响金融科技发展的关键因素。通过调研发现，新疆地区居民金融素养水平整体不高，较低的居民金融素养水平会导致金融科技客户范围的局限性，其对金融科技的接受度和操作使用能力不高，同时对金融侵权行为的识别、抵制、救济能力不足。金融素养的提高有助于客户作出正确的金融决策，激发其参与金融活动的意愿和积极性，同时降低潜在风险水平，提升金融普惠效果，从而促进经济平稳增长，特别是提高困难人群的金融素养水平，有助于推进乡村振兴、促进共同富裕。

　　金融科技监管体系面临挑战。在“无科技不金融”的背景下，只有让金融监管与金融创新齐头并进，才能为经济高质量发展保驾护航。金融科技的监管模式不仅要有针对性还要有适当性，金融科技在快速发展，衍生出新的金融产品更加复杂，对于金融科技风险应及时完善目前的监管规则，补齐政策短板。与此同时，金融科技企业与其创新产品同样存在潜在风险，也应接受监管的约束。

　　以金融科技助力新疆经济高质量发展的对策

　　金融科技发展是“十四五”时期我国金融改革发展的题中应有之义和重要组成部分。《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》指出，“构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性”，这为金融更好服务构建新发展格局指明了方向。

　　推进金融科技发展体制机制改革。根据地方经济发展规模、金融发达程度以及区域资源禀赋等实际情况，从法律上赋予其制定区域金融科技发展政策的权利，从而避免如南疆和北疆、城镇与农村等区域发展差异等问题。

　　完善金融科技创新人才支撑体系。人才蔚，则事业兴。要大力引进和培养熟悉金融科技应用、具有较强金融科技创新能力的精英型高层次人才，防范金融科技应用风险。一是切实保持健康且稳定的增长。行业要有行业的增长，公司也要有公司的增长，只有增长才能吸引人才和留住人才。二是优化待遇政策。比如及时的项目奖励，长期的股权、期权激励，这些配套方案，金融行业如果跟不上，会出现人才竞争劣势。三是建立长期的人才培养机制。以国家战略需求为导向，实施更积极、开放、有效的金融科技人才培养政策，建立有效的人才“蓄水池”。

　　构建金融科技共享服务平台。金融科技创新的核心是服务实体经济。金融行业是一个应用科技手段非常多的行业，区块链、云计算、大数据、人工智能等新技术，让金融科技服务实体经济的能力得到进一步提升。新疆在金融科技共享服务平台建设方面取得了较为显著的成绩，应充分利用已有资源，加快建设金融科技共享服务平台，进一步推动金融科技的应用。

　　提高金融科技核心竞争力。金融科技的核心竞争力主要体现在创新、效率和稳定。一是提高创新研发投入，引导国有银行和政策性银行设立金融科技创新基金、风险投资基金等，解决高新技术企业所面临的融资难题，推动金融与科技的融合发展。二是高度重视、有力推进金融科技与数字化的融合发展。

　　提升居民金融素养水平。近年来，大众金融素养水平有了一定的提升，但不同地区居民金融素养水平仍旧参差不齐。提高新疆地区居民金融素养水平，才能更好地强化金融科技对经济高质量发展的正向促进作用。居民金融素养水平较低的主要原因是金融知识、金融技能的缺乏，应通过持续加强金融知识宣传和普及金融知识教育来改善居民金融素养水平。

　　建立金融科技监管体系。金融欺诈乱象使投资者财产遭受巨大损失，为维护资本市场安全平稳高效运行，建立金融科技监管体系势在必行。我国在金融科技监管方面不断进行探索和规范，2020年发布的《中国金融科技创新监管工具》白皮书含30多项监管规则，设置创新应用“刚性门槛”，强调监管审慎性。下一步应按照国家监管规则构建符合新疆实际的金融科技监管体系，着重从以下三方面进行：一是穿透式监管体系，二是运用“监管沙盒”，三是采取与时俱进监管政策，形成长效的监管机制，促进金融科技产业持续健康发展。

　　(作者：新疆财经大学金融学院副院长、教授 雷汉云;新疆财政金融协同创新研究中心、新疆财经大学金融学院博士研究生 王旭霞 许可)